2025 年 3 月 16 日， 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度。金融监管总局印发《关于发展消费金融，助力提振消费的工作要求》通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费，更好满足消费领域金融需求，切实增强人民群众的获得感和满意度。为贯彻落实中央金融工作会议 “五篇大文章”的战略部署，围绕全行“十四五”战略目标，将零售业务作为 “数字化新交行”战略转型的重要支点和抓手，持续推进零售信贷业务数字化转型创新。

一是推动数据整合和智能模型构建

经过客户授权，收集整合征信数据、社保/公积金数据、公共信息数据、银行自有平台行为数据、场景合作方数据等十余类内外部关联数据，综合运用信用评分、反欺诈、大数据风控模型、额度与定价、用户分层与营销等多种模型与算法，在惠民贷的贷前、贷中、贷后全流程及产品全生命周期中应用，构建了完整的智能风控体系。

二是对接当地政务数据平台，创新应用模式

交通银行吉林省分行现已完成与通化市、长春市、延吉市及吉林市公积金管理中心的系统对接。在客户授权的前提下，可查询其公积金缴存数据，作为 “惠民贷”产品大数据模型的输入，参与流程审核与风险评估。同时，分行联合省政数局 (吉林省政务服务和数字化建设管理局) 开展联合建模，接入吉林省融资信用服务平台，祥云诚睿公司提供接口开发服务，整合政务数据与银行授信风控模型。此举实现了客户申请个人信贷产品并授权后，系统自动调用其个人政务数据，从而达到增信目的。此外，分行还与 “吉事办”APP和小程序实现了对接，将交行惠民贷产品输出至“吉事办”的金融机构交行专区，服务更多本地用户。

图 1 公积金数据共享信贷平台